Girokonto Blog

Sofortkredite

Die Kreditinstitute werben derzeit allerorten mit den sogenannten Sofortkrediten. Doch worum handelt es sich dabei genau? Sind im Vergleich zu anderen Krediten Nachteile zu erwarten?

Grundsätzlich entstehen einem Kunden bei einem Sofortkredit keinerlei Nachteile. Hauptsächlich wurde lediglich die Bearbeitungszeit für einen Kreditantrag verkürzt, sodass die Kreditsumme besonders schnell ausgezahlt werden kann. Bei Vertragsabschluss in einer Filiale kann das Geld nicht selten direkt mitgenommen werden. Doch auch bei einem online Sofortkredit ist die Kreditsumme meist nach nur 1-3 Werktagen verfügbar.

Für den Vertragsabschluss im Internet spricht dabei vor allem, dass die vielen verschiedenen Angebote mithilfe eines Vergleichsrechners vorab miteinander verglichen werden können. Auf diese Weise kann leicht das beste Angebot gefunden werden. Die Konditionen können individuell abgestimmt werden und Kreditnehmer profitieren von sehr niedrigen Zinsen. Einige der Angebote gelten sogar nur bei einem Vertragsabschluss über das Internet. Ist also ein Kreditangebot einer bekannten Bank unter den Ergebnissen, kann dieses meist nicht über einen Filialbesuch wahrgenommen werden.

Das ist aber nicht weiter schlimm, da ein online Kreditantrag denkbar einfach vonstattengeht. Nach positiver Bonitätsprüfung muss lediglich der unterschriebene Vertrag an die jeweilige Bank geschickt werden. Nach Eingang der Papiere wird dann umgehend die Überweisung des Geldes veranlasst, sodass zeitnah über die Kreditsumme verfügt werden kann. Das Geld ist darüber hinaus an keinen bestimmten Zweck gebunden, es kann beliebig ausgegeben werden.

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Kostenlose Kreditkarte

Das Angebot an kostenlosen Kreditkarten ist im Laufe der Jahre stetig gewachsen. Unterschieden werden muss allerdings nach wie vor zwischen zwei Varianten: Der kostenlosen Kreditkarte, die lediglich in den ersten zwölf Monaten von der Jahresgebühr befreit ist, und den Karten, für die grundsätzlich kein Entgelt verlangt wird. Einige Unternehmen erlassen die Gebühr bei der ersten Variante auch in den Folgejahren, wenn der Umsatz entsprechend hoch war. Für Verbraucher, die ihre kostenlose Kreditkarte nur hin und wieder oder nur in Ausnahmefällen nutzen, sind diese Angebote weniger geeignet. Sie sollten sich für eine MasterCard oder VISA-Card entscheiden, bei der die Gebühr ohne “Wenn und Aber” null Euro beträgt.

Ob man nun eine kostenlose Visa-Card oder eine gebührenfreie MasterCard nutzt, spielt kaum mehr eine Rolle. Die Unterschiede sind minimal und beschränken sich weitgehend auf die Zahl der Akzeptanzstellen. Im europäischen Raum sollte man mit beiden Kartentypen sehr gut klarkommen und auch außerhalb der EU-Grenzen werden beide Anbieter nahezu gleich gerne gesehen.

Wichtiger ist es, die Konditionen für die kostenlose Kreditkarte genau zu vergleichen. Dazu zählen vor allem die Zinsen, die Kosten für Bargeldabhebungen am Automaten – sofern man diese Leistung überhaupt in Anspruch nehmen möchte – und die Gebühren für den Auslandseinsatz, die dann zum Tragen kommen, wenn die Karte im Urlaub genutzt wird. Damit wären wir wieder beim Hotel, dem Mietwagen und den Restaurants. Wird die Reise mit Karte gezahlt, gewähren einige Anbieter sogar einen Rabatt von einigen Prozentpunkten. Da lohnt es sich dann schon, bargeldlos zu zahlen.

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Privatkredite

In der Regel gibt es nur sehr wenige Banken die einen herkömmlichen Privatkredit überhaupt an Studenten vergeben, da sie über kein regelmäßiges Einkommen verfügen und sowohl das Ausfallrisiko als auch das Risiko einer möglichen Überschuldung zu groß ist. Da Studenten aber zum Teil sehr hohe Studiengebühren zu zahlen haben, gibt es mittlerweile so genannte Studien- beziehungsweise Bildungskredite. Grundsätzlich funktionieren diese Kredite völlig anders wie ein herkömmlicher Privatkredit und sie werden speziell auf die Lebenssituation des Studenten zugeschnitten.

Zumeist wird ein bestimmter Betrag festgesetzt, welcher dem Student Monat für Monat überwiesen wird, wobei die Höhe dieses Betrages von Bank zu Bank stark variieren kann und sich außerdem nach dem Bedürfnis des Studenten richtet. In erster Linie sollen diese Kreditzahlungen die Finanzierung des Studiums absichern und nebenbei auch den Lebensunterhalt des Studenten decken. Allerdings gibt es auch durchaus Kredite, welche ausschließlich auf die Bezahlung der Studiengebühren abzielen.
Die Rückzahlung wird dann zwischen einem halben Jahr und zwei Jahren nach Auszahlungsende angefangen, allerdings sind hier die einzelnen Vertragsbedingungen entscheidend.

Bevor der Student sich vielleicht doch für einen Privatkredit entscheidet und dieser unter Umständen umgehend abgelehnt wird, sollte er sich bei der Bank bezüglich eines Studienkredits erkundigen. Neben den Konditionen sind auch die verschiedenen Rückzahlungsmodalitäten weitaus flexibler für den Studenten und sie verhindern eine mögliche Überschuldung.

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Sofortkredite

Ein Sofortkredit bildet für viele Menschen eine gute Möglichkeit, sich Sachgüter anschaffen zu können. So können durchaus Haushaltsgeräte, Elektrogeräte, eine neue Wohnungseinrichtung oder auch ein neues Auto angeschafft werden, obwohl der eigene finanzielle Spielraum dies nicht zulassen würde. Mit einem Sofortkredit kann der Kreditnehmer also kurzfristige Notlagen auf eine seriöse und zuverlässige Weise überbrücken.

Grundlage eines Sofortkredits ist prinzipiell ein Kreditvertrag in schriftlicher Form, welcher zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber abgeschlossen wird. Dieser Vertrag ist eine rechtliche Grundlage und er beinhaltet alle relevanten Konditionen des Sofortkredits. Unter anderem werden in diesem Vertrag auch die Höhe der Kreditsumme, der Zinssatz, die Rückzahlungsmodalitäten und natürlich auch die Laufzeit des Kredits festgehalten. Die Gesamtbelastung eines Sofortkredits ergibt sich unter anderem aus dem Zinssatz und den eventuell anfallenden Bearbeitungsgebühren.

Eine Grundvoraussetzung für einen Sofortkredit im Kreditvergleich ist üblicherweise ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität des Kreditnehmers. Außerdem werden die Gesamtkosten eines Kredits durch die Bonität eines Verbrauchers bestimmt, denn Kunden mit einer sehr guten Bonität werden in der Regel die Top Konditionen erhalten, während Verbraucher mit einer schlechten Bonität unter Umständen höhere Zinsen zu zahlen haben. Dennoch haben Personen mit einem negativen Eintrag in der Schufa auch eine realistische Chance auf einen Sofortkredit, wobei sie allerdings dem Kreditnehmer entweder einen Bürgen oder weitere Sicherheiten bieten müssen. Hierzu können Lebensversicherungen, Wohneigentum, ein abgezahltes Fahrzeug oder andere Vermögenswerte gehören.

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Ratenkredit der Hausbank

Nicht immer ist es einfach für einen Verbraucher überhaupt einen Kredit zu bekommen und hierbei ist vor allem die aufkommende Finanzkrise ein ausschlaggebender Punkt. Weiterhin haben die Banken und Kreditinstitute ein hohes Ausfallrisiko, welches sie nur ungern eingehen wollen. Dennoch haben die Verbraucher den Wunsch, ihre geplanten Anschaffungen oder Träume auch zu erfüllen, was mit einem Ratenkredit durchaus realisierbar ist.

In der Regel sind diese Ratenkredite nicht zweckgebunden und der Kreditnehmer kann über das Geld, ohne Angabe von Gründen, frei verfügen. Aus diesem Grund können diese Kredite relativ unkompliziert und flexibel bearbeitet und anschließend auch bewilligt werden, vorausgesetzt der zukünftige Kreditnehmer erfüllt alle Anforderungen der Bank. Hierzu zählen unter anderem eine positive Kreditwürdigkeit, ein ausreichendes Einkommen und eventuell der Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Zumeist bekommt der Antragsteller bereits nach wenigen Minuten eine Kreditentscheidung mitgeteilt.

Ein Ratenkredit muss allerdings nicht zwangsläufig bei der eigenen Hausbank aufgenommen werden, denn mittlerweile setzen sich mehr und mehr die so genannten Direkt- oder Onlinebanken auf dem Finanzmarkt durch. Diese Banken unterhalten weder teure Filialnetze noch zahlreiche Mitarbeiter, sondern wickeln ihre gesamten Finanzgeschäfte ausschließlich über das Internet ab. So kann der Kunde von der Kostenersparnis profitieren, da Direktbanken häufig bessere Konditionen anbieten können.

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Konten im Test

Immer häufiger bieten die Banken und Kreditinstitute ihre Girokonten zu wahnsinnig tollen Konditionen an und so wird unter anderem mit einer Geld-zurück-Garantie oder einem Startguthaben geworben. Der Kunde kann hier unter Umständen schnell den Überblick verlieren. Allerdings sollte kein Kunde vorschnell die eigene Hausbank wechseln, sondern im Vorfeld zwingend einen Kontovergleich durchführen, wobei vor allem die Gesamtkosten der Konten zu beachten sind.

Ein Girokonto besteht grundsätzlich nicht nur aus den monatlichen Grundgebühren, auch wenn mittlerweile viele Anbieter kostenfreie Girokonten anbieten. Unter anderem werden häufig im Anschluss Gebühren für die getätigten Buchungen berechnet, welche nicht selten bei etwa 0,20 Euro pro Buchung liegen. Tätigt der Kunde nur sehr wenige Buchungen pro Monat, dann kann sich ein kostenloses Girokonto durchaus lohnen. Des Weiteren sollten aber auch die Zinsen für Guthaben miteinander verglichen werden.

Neben den Kontoführungsgebühren können aber noch weitere Kosten anfallen, wobei diese von Bank zu Bank völlig verschieden ausfallen können. Nutzt der Kunde beispielsweise eine Kreditkarte, dann können so auch Kosten entstehen, ebenso wie bei einer vorhandenen Partnerkarte. Viele Banken und Kreditinstitute bieten nicht einmal richtige Kreditkarten an, sondern so genannte Debit Karten zum bestehenden Girokonto. Dies bedeutet, dass unmittelbar nach der Benutzung dieser Karte, eine Abbuchung vom Girokonto erfolgt.

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Prepaid

Auf dem Mobilfunkmarkt gibt es zahlreiche Prepaid Tarife, wobei nicht alle billig sein müssen. Wer eine SIM Karte sucht, welche SMS, Telefonate und Internet günstig möglich macht, ist mit einem Angebot über verschiedene Discounter gut beraten, auch wenn hierbei die Auswahl nicht gerade groß ist. Allerdings überzeugen hierbei meist die verschiedenen Flatrate Angebote.

Prepaid Tarife sind nicht bei allen Anbietern günstig, auch wenn einige Anbieter eine gewisse Anzahl an Freiminuten zur Verfügung stellen oder eine gewisse Anzahl an kostenlosen SMS Nachrichten. Hier kann es jedoch durchaus vorkommen, dass die eigentliche SIM Karte teuer in der Anschaffung ist. Hingegen bieten die Mobilfunkbetreiber nicht immer günstige Prepaid Tarife, aber gleichzeitig ein passendes Handy dazu an, was das gesamte Angebot durchaus preisgünstiger gestaltet.

Wer nach einer SIM Karte mit einem besonders günstigen Tarif sucht, sollte bereits im Vorfeld überlegen, womit er sein Handy am meisten beansprucht. Hierbei ist es wichtig zu wissen, ob der Nutzer viel telefoniert, viele SMS schreibt oder unter Umständen auch oftmals das Internet nutzt, denn in diesem Fall kann sich eine spezielle Flatrate bezahlt machen. Sucht der Interessierte nicht nach einem ganz speziellen Prepaid Handy, so wird er auch schnell das passende Angebot finden. Prinzipiell ist der Anbieter der Beste, bei dem alles gut funktioniert.

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Autokredite

Wer mit dem Gedanken spielt sich ein Fahrzeug zu kaufen, benötigt in der Regel eine günstige Autofinanzierung, wobei es völlig unerheblich ist, ob es sich hierbei um ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug handelt. Für eine Autofinanzierung gibt es zahlreiche Möglichkeiten, denn so kann der Kunde das Fahrzeug direkt beim Händler finanzieren, bei welchem er auch das Fahrzeug gekauft hat. Weiterhin besteht die Möglichkeit, dass der Kunden einen herkömmlichen Ratenkredit bei einer Bank seiner Wahl aufnimmt, da sich dieser auch für eine Autofinanzierung eignet. Dies hat den Vorteil, dass der Verbraucher im Anschluss das Fahrzeug bar beim Händler bezahlen kann und unter Umständen von attraktiven Rabatten profitiert.

Welche Variante einer Autofinanzierung der Einzelne bevorzugt, hängt unter anderem von seinem persönlichen Vorhaben ab. So beispielsweise davon, ob das Fahrzeug langfristig oder kurzfristig genutzt werden soll. In diesem Fall ist es durchaus hilfreich, wenn sich der Verbraucher über einen entsprechenden Vergleich umfassend informiert.

Mittlerweile bieten die meisten Autohändler ihren Kunden direkt beim Kauf eine Ratenfinanzierung an, was den Vorteil hat, dass diese Finanzierung häufig günstiger ausfällt, als ein Autokredit einer unabhängigen Bank. Nachteilig ist allerdings, dass der Käufer seinen Kredit auch nur für den Autokauf verwenden kann und der Kredit somit Zweckgebunden ist.

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Girokonto ohne Kosten

Aufgrund der zahlreichen Direktbanken hat sich in den vergangenen Jahren auch die Gebührenstruktur der Banken und Kreditinstitute deutlich verändert, denn die meisten Finanzunternehmen mussten von einer Abrechnung pro Transaktion abweichen, um konkurrenzfähig zu bleiben. Somit bieten viele Anbieter mittlerweile bereits kostenlose Girokonten an oder auch Gebührenmodelle mit einer pauschalen Abrechnung. Da es bei einem Girokonto grundsätzlich keine Kündigungsfristen gibt, kann der Kunde auch jederzeit sein Konto wechseln und sich für ein kostenloses Girokonto entscheiden.

Ein Wechsel lohnt sich eigentlich fast immer, denn der Kunde kann unter anderem diverse Fixgebühren einsparen und außerdem von durchaus vielen Komfortleistungen der Direktbanken profitieren. Hierzu zählen die kostenlose Kreditkarte, aber zum Beispiel auch attraktive Tagesgeldzinsen. Nachteilig ist allerdings, dass der Kunde eine neue Kontonummer bekommt und diese auch entsprechend neu angeben muss, beispielsweise beim Arbeitgeber oder bei diversen Versicherungen. Mittlerweile bieten die meisten Banken aber auch einen Wechselservice an, wodurch der Kunde kaum Aufwand betreiben muss.

Wer sich für ein neues Girokonto entscheidet, sollte zwingend einen entsprechenden Vergleich tätigen, denn nur so kann er einen Anbieter finden, welcher den eigenen Ansprüchen und Bedürfnissen gerecht wird. Im Internet findet jeder Interessierte auf zahlreichen Portalen kostenlose Vergleichsmöglichkeiten, welche schnell und einfach zu bedienen sind.

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Finanzierung

Ein Kreditvergleich berücksichtigt in erster Linie die anfallenden Zinsen für eine Finanzierung und eventuell anfallende Gebühren, diese Gesamtkosten werden in einem so genannten effektiven Jahreszins zusammengefasst. Somit kann festgestellt werden, dass ein Kreditvergleich vorrangig ein Kostenvergleich ist, wobei der Interessierte allerdings auch herausfinden kann, ob der Kredit den eigenen Bedürfnissen und Ansprüchen gerecht wird. Unter anderem spielt neben den Zinsen, auch die Laufzeit des gewünschten Kredits, die gewünschte Kreditsumme, die Tilgung und auch die Verwendung des Kredits eine entscheidende Rolle.

Jeder Interessierte kann sich über ortsansässige Banken und Kreditinstitute Angebote und Informationen einholen und sich persönlich beraten lassen, wobei dieser Weg sehr zeitaufwendig ist. Außerdem dauert es mehrere Tage bis alle Ergebnisse der Banken beim Kunden vorliegen.
Einfacher ist ein Vergleich über das Internet, denn hier gibt es gegenüber anderen Vergleichsmöglichkeiten erhebliche Vorteile.

So sind in der Regel angebotene Kreditvergleiche kostenfrei und überzeugen dadurch, dass zumeist die aktuellsten Konditionen der zahlreichen Anbieter miteinander verglichen werden. Diese Garantie auf Aktualität bekommt der Kunde bei Zeitungsanzeigen oder anderen Werbeflyern nicht. Ebenso ist ein Kreditvergleich im Internet unkompliziert durchzuführen und vor allem mit einem sehr geringen Zeitaufwand. Des Weiteren braucht sich der Kunde nicht an bestimmte Öffnungszeiten handelt, denn der Kreditvergleich steht ihm rund um die Uhr zur Verfügung.

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